Актуальные новости: Россияне станут банкротами

Мне нравится

Дата: 16 августа 20132 | www.MirNov.ru

Россияне не рассчитали своих возможностей и понабрали кредитов, расплатиться по которым уже не могут. Ситуация на кредитном рынке настолько плачевная, что скоро банкротами будут объявляться не только организации, но и частные лица.

Каждый пятый заемщик не в состоянии погасить кредит своими силами. Неудивительно, что банкам не удается вернуть 60% платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 80% - просроченных свыше 2 месяцев. Граждане должны банкам более 7 триллионов рублей, а просрочка по кредитам превышает 425 миллиардов.

Банки с этой ситуацией справиться не могут - они сами некогда стимулировали "закредитованность" населения. При этом банки усложнили себе жизнь, выдавая кредиты преимущественно тем, у кого есть положительная кредитная история. Так, в Челябинской, Кемеровской, Свердловской областях, Башкирии и Хабаровском крае доля экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%, показало недавнее исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Там люди живут не от зарплаты до зарплаты, а от кредита до кредита.

Отказываться от такого хоть и рискованного, но огромного источника доходов, как кредиты, банки не будут, поэтому регулированием ситуации займется ЦБ. "Заявление Центробанка - первый маленький шаг на дороге в одну тысячу миль. Россия сейчас на пороге кредитного дефолта, и это естественно для страны, которая впервые столкнулась с таким многообразием кредитных возможностей. От Центробанка потребуется большая кропотливая работа - чистка всего этого. Банки, возможно, чтобы не мучить граждан, будут просить у ЦБ помощи", - считает проректор Российской экономической школы Константин Сонин.

"За свою жизнь я брал кредиты несколько раз, но не более чем на два-три месяца. А вообще я считаю, что нормальный человек в нашей стране кредитов брать не должен, - делится экономист, руководитель компании экспертного консультирования "НЕОКОН" Михаил Хазин. - Центробанк не ошибается в своих прогнозах. Ситуация менялась постепенно, в конце прошлого года ее усугубила начинающаяся девальвация, а сейчас она стала критической. Повлиял и факт смены руководства Центробанка: новое руководство решило списать все ошибки на прошлых начальников. Но я думаю, что ответственность за все это лежит не на Центробанке, а на государстве, которое не дает людям возможности нормально зарабатывать".

В ситуации девальвации эксперты рекомендуют снизить кредитную активность. Ставка по краткосрочным кредитам в случае девальвации может повыситься. В такой ситуации большинство заемщиков не смогут расплатиться в срок или вовсе окажутся неплатежеспособными. Выхода два - либо неприятный разговор с коллекторами, либо официальное банкротство.

Теперь любой гражданин сможет обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, если окажется не в состоянии в течение трех месяцев погасить долг более 50 тысяч рублей. Однако банкротство не означает, что кредит полностью спишут. Если у гражданина есть регулярный источник доходов, суд сможет дать рассрочку по уплате долга на срок до 5 лет. Безусловно, в это время ни в одном банке он взять кредит не сможет. При этом в законе прописан важный момент: банк не сможет отнять у клиента в качестве финансовой компенсации единственное жилье, бытовую технику и деньги до 25 тысяч рублей.

"В рамках процедур предусмотрено законопроектом: урегулирована может быть вся задолженность, которая имеется у гражданина-должника. То есть это не только кредиты, займы, но это и налоговая задолженность, это задолженность за коммунальные услуги, за услуги связи и так далее", - пояснила директор департамента корпоративного управления Минэкономразвития РФ Юлия Чижова.

Между тем эксперты уверены: банкротство в качестве отмазки от уплаты кредитов использовать будет невозможно. Во-первых, банки теперь тщательнее будут проверять каждого клиента, а во-вторых, факт банкротства надо будет подтверждать постоянно. Кроме того, банки собираются выводить на чистую воду тех клиентов, кто поддерживает хорошую кредитную историю за счет многократных перезаймов. Человек гасит уже имеющийся кредит новым, сохраняя ложную репутацию кредитоспособности. А ведь в условиях надвигающейся девальвации правила кредитования станут гораздо жестче и подобная схема может привести к полной неплатежеспособности клиента.

"Мир новостей" (Москва), N034 13.08.2013

ВКонтакт Facebook Google Plus Одноклассники Twitter Livejournal Liveinternet Mail.Ru


Другие новости

Ипотека и банки: Ипотека не для всех
16 Августа 2013

Граждане с небольшим доходом могут лишиться возможности купить жилье в кредит. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) направило в Минфин свои предложения по ограничению максимальной кредитной нагрузки на заемщиков. Оно предлагает установить предельное соотношение суммы платежа по кредиту к доходу заемщика на уровне 45%. 

Ипотека и банки: Дешевой ипотеки в России не будет
16 Августа 2013

В 2012 году в своих предвыборных статьях Владимир Путин ставил цель опустить ставку до 6% годовых, однако в 2012 году она оказалась в два раза больше - 12,2% годовых. Прогноз Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) на 2013 год - и вовсе 13% годовых. Государственные программы льготной ипотеки работают, но не в полном объеме. АИЖК винит в высоких ставках торможение российской экономики.

Актуальные новости: Супруги смогут сэкономить на налогах
2 Августа 2013

Россияне, купившие землю, дом, дачу, собственную квартиру или комнату в коммуналке, а также ремонтирующие жилье, отныне вправе получить налоговый имущественный вычет сразу на несколько объектов недвижимости. До сих пор вычет давался только раз в жизни и лишь на один объект.